Электронный полис ОСАГО его назначение и оформление

Список документов для покупки электронного ОСАГО

По закону, чтобы оформить электронный полис ОСАГО и получить его, заявитель должен представить такой же пакет документов, как и при обращении в офис любой страховой компании:

  • личный паспорт заявителя (страницы с фото);
  • личный паспорт автовладельца (страницы с фото и печатью о регистрации). Именно место регистрации владельца ТС учитывается при расчётах цены полиса;
  • документы на авто – СТС, ПТС (при перерегистрации);
  • водительские удостоверения всех лиц, которые будут иметь право садиться за руль страхуемого авто (как правило, до 5 человек включительно);
  • действующая диагностическая карта ТС (техосмотр).

  • личный паспорт заявителя (страницы с фото);
  • личный паспорт автовладельца (страницы с фото и печатью о регистрации). Именно место регистрации владельца ТС учитывается при расчётах цены полиса;
  • документы на авто – СТС, ПТС (при перерегистрации);
  • водительские удостоверения всех лиц, которые будут иметь право садиться за руль страхуемого авто (как правило, до 5 человек включительно);
  • действующая диагностическая карта ТС (техосмотр).

Электронный полис ОСАГО его назначение и оформление

С 1.07.15 россияне имели возможность продлевать страховку по ОСАГО, не совершая визит в офис страховой компании, а посредством Интернета в онлайн режиме. Организаторы услуги пошли дальше, и с 1 октября граждане России могут оформлять новые страховые договоры в электронном варианте, без бумажного носителя. При этом электронный полис ОСАГО имеет равнозначную законную силу, как и его бумажные экземпляры.


При каждой реализации электронного полиса производится запись в АИС РСА (автоматизированная информационная система Российского союза автостраховщиков). По утверждению РСА электронное страховое свидетельство не противоречит требованиям ПДД, и на практике был один единственный случай, когда за отсутствие полиса при наличии его электронного варианта был выписан штраф. Незаконность действий сотрудника полиции была впоследствии признана судом.

Как оформить и пользоваться еОСАГО в электронном виде?

После вступления в силу постановления Правительства № 567 от 2 июня 2015 года о внесении поправок в Федеральный закон № 40 «Об ОСАГО» автовладельцы получили возможность оформлять электронные полисы ОСАГО. На протяжении последних полутора лет – до 01 января 2017 года многие страховые компании сопротивлялись данному нововведению, отказываясь продавать полисы ОСАГО в электронном виде и ссылаясь на «технические причины». Тем самым они вынуждали приобретать полисы непосредственно в офисах компаний, где сотрудники страховых могли навязать дополнительные услуги. С 01 января 2017 года по требованию ЦБ все страховые компании были обязаны в безусловном порядке обеспечить возможность покупки электронного ОСАГО на сайтах страховщиков.

В данной статье мы рассмотрим что же представляет собой электронный ОСАГО; в чем его преимущества, недостатки и отличия от бумажного свидетельства; как его использовать на дорогах и нужно ли возить с собой.

Как уже говорилось в начале статьи, возможность оформить электронную версию полиса появилась у владельцев автомобилей 1 июля 2015 года, когда вступили в силу изменения в законе «Об ОСАГО», регламентирующие порядок оформления такого полиса. Изначально данная услуга работала в тестовом режиме и позволяла пользователям только продлевать уже действующие на тот момент страховые договоры. А с 1 октября того же года стала доступна возможность приобрести электронный ОСАГО в интернете у любой страховой компании, предоставляющей сервис онлайн-продажи автогражданки.

Внесение изменений в электронный полис

Внести изменения в е-ОСАГО можно одним из следующих способов:

  • через личный кабинет на сайте страховой компании;
  • путем визита в офис страховщика. В этом случае электронный полис будет переоформлен на бумажный вариант.

Выбрав первый способ, необходимо будет выполнить следующие несложные действия:

  1. Зайти в свой личный кабинет и перейти в раздел с оформленными страховками.
  2. Далее следует нажать на кнопку «Изменить», которая обычно размещается напротив действующего полиса,
  3. На экране появится окно-меню, в котором надо выбрать сведения, подлежащие изменению.
  4. После этого откроется анкета, которая ранее заполнялась при оформлении ОСАГО. В нее надо внести необходимые изменения и нажать кнопку «Сохранить».
  5. В конце можно скачать измененный полис. В нем будет содержаться пометка о том, что он выдан в обмен на другую страховку (серия и номер), которая больше не действует.

  1. Зайти в свой личный кабинет и перейти в раздел с оформленными страховками.
  2. Далее следует нажать на кнопку «Изменить», которая обычно размещается напротив действующего полиса,
  3. На экране появится окно-меню, в котором надо выбрать сведения, подлежащие изменению.
  4. После этого откроется анкета, которая ранее заполнялась при оформлении ОСАГО. В нее надо внести необходимые изменения и нажать кнопку «Сохранить».
  5. В конце можно скачать измененный полис. В нем будет содержаться пометка о том, что он выдан в обмен на другую страховку (серия и номер), которая больше не действует.

Особенности приобретения и использования ОСАГО

Приобретение автомобилистом полиса в электронном виде имеет ряд особенностей:

    1. 1. При его регистрации практически каждая из страховых компаний предложит купить допопции к страховке. Этот момент можно проигнорировать, так как по требованиям закона такая покупка не обязательна.
    2. 2. После подачи заявления проверка данных в официальной базе РСА может продлиться 30 минут, а может занять и несколько дней.
    3. 3. В интернете мошенниками созданы разные сайты, похожие на сайт страховщика. Чтобы не оказаться в капкане мошенника, водителю потребуется проверить наличие выбранной страховой фирмы в едином реестре сайта РСА, и из него перейти на заинтересовавшую автомобилиста страховую компанию.
  1. 4. После состоявшейся оплаты следует проверить полис на его присутствие на сайте РСА. В разделе сайта предоставляется функция просмотра соглашений ОСАГО на основании VIN транспорта и его регистрационного номера. Если же по итогам проверки официальный договор страхования не найден, то можно предполагать, что его оплата прошла на фальшивом ресурсе. Оказавшись в такой неприятной ситуации, следует обратиться с заявлением в РСА, чтобы специалисты смогли заблокировать сайт злоумышленников. Деньги, ушедшие на счет мошенников, скорее всего не получится вернуть. А поездки с фальшивым полисом только зафиксируют его отсутствие.
  2. 5. При общении с инспектором ГИБДД может потребоваться страховой полис. Поэтому распечатанный документ должен храниться в бардачке машины. Также стоит его копию держать в планшете или в сотовом телефоне.
  3. 6. В случае автомобильной аварии процедура официального оформления страхового договора е-ОСАГО ничем не будет отличаться от процедуры оформления бумажного варианта. Но электронный вариант оформления бумаги обяжет водителя автомашины войти в своей аккаунт на сайте страховщика и позволить работнику ГИБДД проверить е-полис. В данной ситуации вопрос решится при наличии смартфона и интернета.
Читайте также:  Порядок организации и особенности проведения судмедэкспертизы при ДТП

Если нет возможности найти нужный автосервис в радиусе 50 км, то страховая компания за свой счет нанимает эвакуатор или просто оплачивает ремонт.

Порядок заключения договора ОСАГО в виде электронного документа

С 1 января 2017 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон об ОСАГО), в соответствии с которыми страховщики обязаны обеспечить возможность заключения договора ОСАГО в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся с заявлением о заключении такого договора.

Для заключения электронного договора ОСАГО владельцу транспортного средства необходимо осуществить следующие действия:

• зайти в личный кабинет страхователя на сайте страховщика (зарегистрироваться на сайте страховщика или зайти с использованием единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА));

• в личном кабинете страхователя заполнить заявление о заключении договора.

После заполнения заявления осуществляется проверка указанных в нем данных через автоматизированную информационную систему обязательного страхования (далее — АИС ОСАГО).

Если проверка показала, что сведения в заявлении не соответствуют информации, предоставленной федеральными органами исполнительной власти и организациями (кроме РСА и страховщиков – членов РСА), указанными в пункте 2 постановления Правительства Российской Федерации от 14 мая 2005 года № 567, то страховщик уведомляет о необходимости скорректировать заявление, отобразив данную информацию на сайте, а также направляет соответствующее уведомление на адрес вашей электронной почты.

Если же данные заявления не соответствуют сведениям в АИС ОСАГО или отсутствуют в АИС ОСАГО и данное несоответствие не основано на информации, полученной от органов и организаций, указанных выше, то страховщик направляет на указанный вами адрес электронной почты соответствующее уведомление с перечислением не соответствующих (отсутствующих в АИС ОСАГО) сведений. Страховщик также отображает данную информацию на своем сайте в режиме реального времени. Кроме этого страховщик сообщает о необходимости предоставить в виде электронных копий документы, указанные в подпунктах «б» — «е» пункта 3 статьи 15 Закона об ОСАГО. Обращаем внимание, что электронные копии или электронные документы должны быть представлены владельцем транспортного средства страховщику в течение трех часов с момента направления страховщиком сообщения о необходимости их предоставления, в случае их непредставления в течение указанного времени процедуры заключения электронного договора ОСАГО прекращается. При этом электронные копии документов должны быть созданы в графическом формате pdf, jpg, jpeg, bmp, png, tif либо gif, иметь размер не более чем 2 мегабайта (для каждого файла электронной копии документа), содержать четкое графическое изображение всех реквизитов оригинального документа (данные документа должны быть читаемы, документ не содержит разводов, засвеченных или затемненных участков, все надписи, печати, подписи, штампы (при их наличии), а также их границы хорошо различимы).

Обращаем ваше внимание, что в случае предоставления страховщику недостоверных сведений, повлекшего необоснованное уменьшение размера страховой премии, страховщик вправе взыскать с лица, причинившего вред, сумму страховой выплаты после ее осуществления потерпевшему.

После подтверждения соответствия представленных сведений информации, предоставленной федеральными органами исполнительной власти и организациями (кроме РСА и страховщиков – членов РСА), указанными в пункте 2 постановления Правительства Российской Федерации от 14 мая 2005 года № 567, и (или) сведениям, содержащимся в АИС ОСАГО, либо проверки электронных копий документов, страховщик отображает на сайте расчет страховой премии. После оплаты страховой премии электронный полис направляется на адрес электронной почты страхователя и размещается в его личном кабинете.

Электронный полис ОСАГО может быть представлен для проверки в виде электронного документа или его копии на бумажном носителе.

В случае невозможности заключения электронного договора ОСАГО со страховщиком, к которому вы обратились, вам может быть предложено перейти на сайт РСА для последующего выбора другой страховой компании (обеспечивающий страховщик), с которой будет гарантировано заключение электронного договора ОСАГО.

Обращаем ваше внимание, что в случае предоставления страховщику недостоверных сведений, повлекшего необоснованное уменьшение размера страховой премии, страховщик вправе взыскать с лица, причинившего вред, сумму страховой выплаты после ее осуществления потерпевшему.

Как оформлять аварию по полису е-ОСАГО

Электронный полис ОСАГО с точки зрения закона ничем не отличается от бумажного варианта. У него есть номер, серия, и в нем указана вся необходимая информация для оформления аварии.

Для автомобилистов с е- ОСАГО процедура оформления аварий не изменилась. Они также должны заполнять извещение о ДТП и при необходимости вызывать ГИБДД.

Если у вас е- ОСАГО , но вы не распечатали и не возите с собой полис, то для оформления ДТП вам понадобится доступ в личный кабинет на сайте страховой компании. Убедитесь, чтобы под рукой всегда был смартфон или планшет с доступом в интернет.

После того как вы оформили и оплатили полис е- ОСАГО , рекомендуется проверить его действительность по базе данных РСА .

Как пользоваться полисом Е-ОСАГО

Наличие электронного полиса ОСАГО значительно упрощает жизнь автовладельцев. Если бумажный вариант обязательно нужно иметь с собой, то сведения о владельце и автомобиля при покупке Е-ОСАГО уже содержатся в российской базе данных автостраховщиков. Полис электронного образца защищает владельца транспортного средства не только от штрафов, но и гарантирует возврат компенсации при наступлении страхового случая. Пользоваться электронным полисом нужно так, как и стандартным вариантом.

Читайте также:  В чём разница между осмотром и досмотром ТС

Так как электронный полис — это аналог бумажного варианта автостраховки то можно оформлять дорожно-транспортные ситуации по европротоколу. Однако, из-за частных случаев покупок подделок, нужно проверить действительность документа через базу страховщиков сразу на месте ДТП.

Если в полис нужно добавить еще одного или больше водителей, сделать это желательно на момент оформления. Так как уже готовый документ не предусматривает возможность дополнений или изменений. А если некоторые СК и предлагают такой вариант, стоит помнить, что это потребует дополнительных расходов.

При добавлении водителя в полис можно при двух условиях:

  • совершеннолетие водителя;
  • наличие у него водительских прав.

Бесплатно можно добавить в страховку только 5 человек. Каждый последующий водитель будет добавлен за отдельную стоимость.


Проверить подлинность Е-ОСАГО можно тремя способами.

Стоимость

Каждый владелец ТС может рассчитать стоимость полиса. Для этого следует воспользоваться калькулятором, который есть на официальных сайтах страховщиков.

Здесь необходимо ввести следующие сведения:

  • класс, к которому относится автомобиль;
  • мощность его двигателя;
  • сколько человек имеют право управлять ТС и их водительских стаж;
  • срок, на который оформляется ОСАГО;
  • регион и прочее.

В случае, когда у человека возникают трудности с заполнением данных или требуется уточнить какие-либо моменты, касающиеся цены полиса, можно всегда позвонить сотрудникам страховой компании.

Здесь необходимо ввести следующие сведения:

Преимущества и недостатки электронного полиса

Электронный полис обладает рядом положительных особенностей, что отмечено тысячами страхователей:

1. Проверка по базе данных РСА осуществляется быстро.

2. Оформить такой полис можно в любое удобное время, на работе или дома, либо вообще за границей.

3. Время, которое могло быть потрачено на поездку в офис страховой компании, можно потратить на более полезные дела.

4. Полис сразу же приходит на почтовый ящик, остается только его распечатать. Нет необходимости ждать изготовления.

5. Продлевать страховой полис можно также через интернет.

Многие водители, особенно в больших городах, перешли на электронный формат оформления полиса ОСАГО. Но не всем эта функция необходима или даже доступна. Во многих регионах водители по старинке обращаются в офисы страховщиков, особенно уже возрастные люди.

К недостаткам электронного страхования можно отнести:

1. Начинающие водители и собственники новых автомобилей лишены возможности получить электронный полис, так как нет необходимой информации в базе данных РСА. Им придется обратиться непосредственно в офис страховой компании.

2. Дата начала действия страхового периода приходится на следующий день после его оформления. При необходимости срочных поездок придется добраться до офиса.

3. Некоторые страховые компании отключают сервис электронного страхования на своих сайтах, чтобы водители обращались лично.

4. На сайтах случаются сбои, ввиду которых не удается закончить процедуру страхования.

5. Существуют сайты-однодневки, которые создают мошенники.


1. Начинающие водители и собственники новых автомобилей лишены возможности получить электронный полис, так как нет необходимой информации в базе данных РСА. Им придется обратиться непосредственно в офис страховой компании.

Положительные стороны использования электронного ОСАГО

Самое первое и главное достоинство электронного полиса над бумажным связано с возможностью получить его удаленно. Автовладельцам больше нет необходимости ехать в офис страховой компании и сидеть в очереди. Если раньше на оформление страховки уходило как минимум полдня, то сейчас онлайн процедура покупки полиса занимает примерно 30 минут. Это очень важно для современных жителей мегаполисов.

Помимо существенной экономии времени к преимуществам электронного страхования можно отнести:

  1. Е-ОСАГО физически нет возможности потерять или испортить, так как документ является виртуальным и создается в 3-х экземплярах. Один экземпляр находится в реестре РСА, второй – у компании-страховщика, третий – отправляется на Е-мэйл владельцу ТС.
  2. У организаций-страховщиков при онлайн приобретении полиса нет возможности навязать покупку каких-либо дополнительных опций. Всем известно, что при страховании автомобиля в «офисных» условиях страховщики любят включать в договор зачастую бесполезные, но дорогостоящие услуги.
  3. Если следовать всем описанным выше правилам безопасности при покупке е-ОСАГО, то есть тщательно проверять лицензии и свидетельства страховой, то стать жертвой мошенников практически невозможно.
  4. Теперь каждый может подобрать страховую компанию по своему вкусу, а это особенно важно для жителей дальних регионов. Раньше таким населенным пунктам приходилось довольствоваться услугами исключительно тех компаний, офисы которых имеются в их городах.

Помимо существенной экономии времени к преимуществам электронного страхования можно отнести:

Как оформить е-ОСАГО

Электронный полис ОСАГО (е-ОСАГО) — аналог бумажного полиса, оформленный самостоятельно через сайт страховщика и полученный в электронном виде на e-mail. Согласно законодательству, с 1 января 2017 года при оформлении е-ОСАГО у клиентов появилась возможность, кроме полиса в электронном виде, получить его на стандартном бланке в офисе страховщика или по почте. В офисе полис должен выдаваться бесплатно в момент обращения, при почтовом отправлении — должен быть доставлен клиенту в указанный им день, но не ранее чем через одни рабочие сутки. При этом почтовые расходы несет клиент.

Оформить ОСАГО в электронном виде можно в любой страховой компании, так как с 1 января 2017 года все страховщики, имеющие лицензию на ОСАГО, обязаны обеспечить соответствующий сервис на своем сайте. Законодательством установлены довольно жесткие требования к обеспечению бесперебойности и непрерывности функционирования как самих сайтов страховщиков, так и сервисов оформления е-ОСАГО. Согласно указанию ЦБ РФ от 14 ноября 2016 года № 4191-У, максимальное суммарное время перерывов в работе сайтов страховщиков не должно превышать 30 минут в сутки. При этом плановые технические работы могут проводиться не чаще одного раза в месяц с 22:00 до 8:00 по московскому времени, о чем страховщик должен сообщением на сайте уведомить пользователей не менее чем за сутки до даты планируемых работ. Дополнительно обеспечивать беспрерывную работу сервисов призвана система «единого агента». В случае технических сбоев у выбранного страховщика указанная система автоматически перенаправляет на сайт другой страховой компании, за которой закреплен номер ПТС вашего автомобиля.

Читайте также:  Сколько промилле алкоголя разрешено для водителя

В зависимости от страховой компании оформление е-ОСАГО может начинаться либо с расчета стоимости полиса, либо с создания личного кабинета. Для его создания необходимо ввести Ф. И. О., данные документа, удостоверяющего личность, номер телефона и/или адрес электронной почты. После ввода данных на указанный номер телефона или на e-mail страховщик направит текстовое сообщение, которое будет являться ключом простой электронной подписи страхователя. После ввода присланного ключа вы получите доступ к личному кабинету, где сможете заполнить электронную форму заявления для заключения договора.

Перечень сведений, содержащихся в форме электронного заявления, аналогичен заявлению на бумажном носителе. Она должна содержать данные о страхователе, транспортном средстве и его собственнике, водителях, допущенных к управлению, диагностической карте, а также параметры оформляемого полиса.

При заполнении заявления будьте предельно внимательны, так как с 1 января 2017 года у страховых компаний появилось право регрессного требования в случае, если при оформлении полиса в электронном виде страховщику предоставлены недостоверные сведения, повлекшие снижение страховой премии. К таким в первую очередь относятся: регион регистрации автомобиля, мощность (для легковых авто), возраст и стаж водителей.

После заполнения заявления страховщик проводит его регистрацию в своей системе и направляет в АИС ОСАГО для проверки содержащихся в нем данных. Если раньше в случае, когда данные в базе РСА не совпадали с данными в заявлении, оформление полиса было невозможно, то с января 2017 года в случае отрицательного ответа АИС ОСАГО клиенту приходит сообщение с указанием сведений, которые не совпали, и предложением осуществить корректировку этих данных или подтвердить их.

Для подтверждения достоверности сведений необходимо загрузить соответствующие документы в личный кабинет или направить на адрес электронной почты страховщика. Если вы страхуетесь впервые, то потребуется направить полный пакет документов, необходимых для оформления ОСАГО:

— паспорт (главная страница и регистрация);

— документ на транспортное средство (ПТС, СТС и т. д.);

— водительские удостоверения всех допущенных к управлению лиц;

— действующая диагностическая карта (если транспортное средство подлежит техническому осмотру).

При получении положительного ответа от АИС ОСАГО страховщик в срок не более чем 20 минут должен сообщить точный размер премии и предоставить возможность осуществить безналичную оплату полиса.

После оплаты полис направляется на указанный адрес электронной почты и размещается в личном кабинете клиента. Полис необходимо распечатать и иметь с собой при управлении транспортным средством.

Для подтверждения достоверности сведений необходимо загрузить соответствующие документы в личный кабинет или направить на адрес электронной почты страховщика. Если вы страхуетесь впервые, то потребуется направить полный пакет документов, необходимых для оформления ОСАГО:

Процедура оформления ОСАГО перешла в Интернет

Автострахование в наше время является обязательным условием вождения автомобиля, поэтому, каждому автовладельцу, так или иначе, приходится сталкиваться с его покупкой.

И, учитывая всю тягостность бюрократической системы, до недавнего времени водители неохотно посещали офисы страховых компаний, откладывая визит до последних сроков. С первого июля 2015 все изменилось.


Автострахование в наше время является обязательным условием вождения автомобиля, поэтому, каждому автовладельцу, так или иначе, приходится сталкиваться с его покупкой.

Полная инструкция по оформлению электронного полиса ОСАГО: какие нужны документы и где их брать?

Обязанность страховать свою ответственность на дороге, лежит на каждом владельце транспортного средства. Она установлена ФЗ «Об ОСАГО» и некоторыми другими правовыми актами. Подтверждением наличия страховки является соответствующий полис, выданный страховщиком.

Он может быть бумажным – оформленным на специальном бланке, имеющем определенную степень защиты, или электронным. Что нужно чтобы получить последний.

Обязанность страховать свою ответственность на дороге, лежит на каждом владельце транспортного средства. Она установлена ФЗ «Об ОСАГО» и некоторыми другими правовыми актами. Подтверждением наличия страховки является соответствующий полис, выданный страховщиком.

Новые правила медицинского освидетельствования в июне 2019 года

Новые правила освидетельствования

Методика освидетельствования на состояние алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения в предыдущей редакции была утверждена в 2015 году. За 3.5 года по ней было освидетельствовано большое количество водителей, как пьяных, так и трезвых. Соответственно, возникла масса вопросов к данным правилам. И вот в июне 2019 года Пленум Верховного Суда Российской Федерации в своем Постановлении №20 от 25 июня 2019 года разъяснил судам, как должно оформляться и проходить освидетельствование на алкоголь и медицинское, и теперь судам и сотрудникам ГИБДД необходимо следовать новым правилам и изменениям.

Методика освидетельствования на состояние алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения в предыдущей редакции была утверждена в 2015 году. За 3.5 года по ней было освидетельствовано большое количество водителей, как пьяных, так и трезвых. Соответственно, возникла масса вопросов к данным правилам. И вот в июне 2019 года Пленум Верховного Суда Российской Федерации в своем Постановлении №20 от 25 июня 2019 года разъяснил судам, как должно оформляться и проходить освидетельствование на алкоголь и медицинское, и теперь судам и сотрудникам ГИБДД необходимо следовать новым правилам и изменениям.

Ссылка на основную публикацию