Электронный полис ОСАГО его назначение и оформление

Как оформить электронный полис ОСАГО через интернет

Рассказываем, как выбрать надежную страховую компанию и не нарваться на мошенников.

Что такое электронное ОСАГО

ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев. В случае аварии по вашей вине страховая компания возместит убытки и ущерб, которые вы причинили другому автомобилю, жизни и здоровью людей.

Электронный полис ОСАГО (e-ОСАГО) — тот же полис, только в электронном виде. Его оформляют и оплачивают через интернет, а получают в PDF-формате на электронную почту или в личном кабинете на сайте страховой компании.

Бумажные полисы ОСАГО имеют серию EEE, электронные — XXX. Бумажные бланки розовые, а электронные бывают разного цвета, и у каждого страховщика он свой. При этом структура бланков похожа — поля расположены в одинаковом порядке и совпадают по содержанию.

Электронный полис обладает той же юридической силой, что и бумажный. ОСАГО и e-ОСАГО, стоят одинаково и отличаются только форматом.

Преимущества e-ОСАГО

Отсутствие трат на ненужные дополнительные страховки. Например, страховой брокер может отказаться оформлять полис ОСАГО, пока вы не купите страховку от несчастного случая. На сайте такой ситуации не возникнет. Вы купите только то, что вам нужно — электронный полис ОСАГО.

Электронный полис ОСАГО невозможно потерять или испортить. Всегда можно распечатать новый e-ОСАГО. Бумажный бланк можно случайно залить кофе, оставить на улице или его могут украсть. Во всех этих случаях придется ехать с документами за дубликатом в офис страховой компании.

Если такое случится, для подтверждения личности захватите паспорт и водительские права. Возможно, брокер спросит свидетельство о регистрации транспортного средства или диагностическую карту.

Нет дефицита бланков. Иногда у страховщика действительно заканчиваются бланки и он не может заказать новые, поскольку исчерпал квоту. Если вам отказали в страховке из-за отсутствия бланков, оформляйте электронный полис на сайте компании.

Онлайн-расчет стоимости e-ОСАГО. Чтобы выбрать самый выгодный вариант страховки, пользуйтесь калькуляторами на сайте страховщиков и оформляйте предварительные заявки на расчет. Результаты онлайн-расчетов могут отличаться от оффлайновых, но так можно сэкономить время на поездки в офисы страховых компаний и выслушивание уговоров страховых брокеров. Дома, в комфортной атмосфере, вы примете взвешенное решение.

Бумажный полис ОСАГО кажется надежнее, но это миф. Просто к бумажному формату все привыкли, а электронный есть не у каждого. Пройдет несколько лет, и на e-ОСАГО перейдет больше водителей. Электронный полис будет встречаться чаще и станет привычнее.

Инструкция по оформлению электронного полиса ОСАГО

Не торопитесь ехать в офис страховой компании, попробуйте оформить электронный полис ОСАГО. Это проще, чем кажется. Процедура не займет много времени, оригиналы документов не потребуются.

Выберите страховщика. С 1 января 2017 года страховые компании обязаны предлагать клиентам оформлять электронные полисы ОСАГО через интернет. Если на сайте страховщика нельзя заказать полис — он нарушает действующий закон. Не доверяйте этому сайту — его владельцы могут оказаться мошенниками и продавать фальшивые страховки.

Чтобы не пострадать от мошенников, выбирайте страховщика из реестра на сайте Российского союза автостраховщиков. Если компания есть в реестре, значит у нее есть лицензия на обязательное страхование автогражданской ответственности. Когда выберете компанию из реестра, кликните по ссылке — она приведет вас на страницу регистрации на официальном сайте страховщика.

Как проверить подлинность ранее купленного полиса? Позвоните в страховую компанию — номер телефона должен быть указан на сайте. Попросите представителя компании проверить, есть ли в реестре ваш полис, для этого продиктуйте его номер и серию. Если менеджер подтвердит наличие полиса, он настоящий. Если нет — подделка. В этом случае звоните в РСА по телефонам +7 (495) 641-27-85, 8-800-200-22-75.

Зарегистрируйтесь на сайте. При регистрации страховщик запрашивает контактные данные: электронную почту и номер сотового телефона. Некоторые могут сразу запросить паспортные данные и информацию о машине.

Внимательно перепроверьте, верную ли информацию вы указали. На почту или номер телефона придет код подтверждения. Введите его на странице регистрации. После того как вы подтвердите контактные данные, вы получите доступ к личному кабинету на сайте страховой компании.

Подготовьте документы. Оригиналы не нужны, подойдут копии, поэтому, чтобы вписать близких в страховку, вам не нужно забирать их водительские права. Если нет копий, попросите сделать фотографии документов и скинуть их вам, например, в одном из мессенджеров.

Для заполнения бланка ОСАГО потребуются:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • паспорт транспортного средства;
  • водительские права тех, кого вы впишите в страховку;
  • действующая диагностическая карта.

Если автомобилю меньше трех лет и вы не работаете в такси, диагностическая карта не пригодится. В противном случае вам придется пройти технический осмотр и получить действующую диагностическую карту.

Заполните виртуальный бланк. Подготовьте документы и наберитесь терпения — придется заполнить много полей.

Данные о водителе

  • ФИО и дата рождения
  • серия, номер и дату выдачи паспорта
  • серия, номер и дату выдачи водительских прав
  • адрес постоянной регистрации

Данные об автомобиле

  • марка и модель автомобиля
  • год выпуска
  • мощность двигателя
  • серия и номер ПТС
  • VIN-код, номера кузова и шасси
  • государственный номер

Если машине больше трех лет, вам понадобится регистрационный номер диагностической карты, дата ее выдачи и срок действия. Если вы вписываете в полис других людей, необходимо указать и их данные.

Перед тем как отправить бланк, перепроверьте все поля.

Пройдите проверку страховщика. Страховая компания проверит бланк через автоматизированную информационную систему РСА. Если информация не подтвердится, страховщик отправит уведомление со списком несовпадений на вашу почту. Чтобы получить полис, вам придется исправить информацию и заново пройти проверку у страховщика.

Не указывайте неверную информацию, чтобы уменьшить стоимость страховой премии. Не изменяйте свой возраст, водительский стаж и историю происшествий на дороге. Не преуменьшайте число водителей автомобиля и мощность его двигателя. Ваш обман раскроют, когда наступит страховой случай. Страховщик откажет в страховой выплате, если найдет некорректные данные в бланке ОСАГО. Тогда возмещать ущерб пострадавшим придется не страховой, а виновнику ДТП.

На стоимость страховки также влияет бонус-малус. Бонус-малус — коэффициент, который уменьшает или увеличивает стоимость страхового полиса в зависимости от истории страховых случаев страхователя.

Оплатите e-ОСАГО. Страховые компании предлагают расплатиться банковской картой, иногда — электронными деньгами.

Не забывайте про мошенников. Перед тем как вводить платежные данные, проверьте, защищена ли страница оплаты. В адресной строке должен стоять знак замка.

На странице нет замка

Страница не защищена, а значит ваши платежные данные могут попасть к злоумышленникам. Откажитесь от опасного платежа и выберите страховщика с надежным сайтом.

На странице есть замок

Смело оплачивайте полис ОСАГО. После оплаты он придет в формате PDF на вашу электронную почту и появится в личном кабинете на сайте страховщика.

Распечатайте полис. Распечатку положите в бардачок автомобиля. Если вас остановит инспектор ГИБДД, он проверит e-ОСАГО через систему МВД России или сервис РСА по VIN-номеру автомобиля. Инспектор может попросить показать распечатанный вариант, и если его нет, оштрафовать на 500 рублей.

Чек-лист по оформлению e-ОСАГО

  1. Найдите страховую компанию из списка на сайте РСА.
  2. Перейдите из реестра на сайт страховщика.
  3. Зарегистрируйте личный кабинет.
  4. Оформите заявку, указывая достоверные данные.
  5. Оплатите полис и распечатайте его.

Правила оформления электронного полиса ОСАГО через интернет. Как не купить фальшивый полис в 2020 году? Советы юриста

Покупки онлайн стали частью нашей жизни. Сегодня практически любой товар или услугу можно приобрести, не выходя из дома, с компьютера или телефона. Не исключение и полис ОСАГО. Его оформление в домашних условиях стало доступным для любого автовладельца не так давно, желающих много, однако многие из них откровенно боятся такой процедуры. Одно дело купить носки по интернету, и если не подошли, то просто выкинуть, и другое дело – купить недействующий или фейковый полис ОСАГО, и нести финансовую ответственность в случае ДТП. Немалая доля осторожности к такой покупке никогда не помешает, особенно, когда не разбираешься во всех тонкостях этого дела.

Автовладельцы, как правило, задают два вопроса: «Электронный полис ОСАГО, как оформить?» и «Как представлять такой документ сотрудникам ГИБДД при проверке?». Читайте ответы на эти и другие вопросы в нашей статье.

Что такое электронный ОСАГО?

Июль 2016 года стал отправной точкой в новых взаимоотношениях между страховыми компаниями и автовладельцами. Именно тогда на законодательном уровне всех страховщиков обязали «открыть двери» в мир электронных возможностей и пустить туда владельцев транспортных средств.

Электронный полис ОСАГО — это равнозначный вариант обычного бумажного полиса обязательного страхования автогражданской ответственности, оформленный посредством электронного документооборота.

Совсем недавно во многих регионах ситуация с очередями в офисах страховщиков доходила до абсурдной, многие страховые компании отказывали своим покупателям в продаже полисов по причине отсутствия бланков, создавая искусственный ажиотаж. Поэтому открытая возможность купить полис обязательного страхования без личного визита и контакта с сотрудниками СК, стала как глоток свежего воздуха для многих автолюбителей.

Отличия от бумажного полиса

Не имеет значения, какой полис будет находиться в бардачке водителя. Это может быть цветной документ, полученный в офисе страховщика, или бланк, оформленный самостоятельно и распечатанный на домашнем черно-белом принтере. Независимо от внешнего вида документа, он имеет одинаковую юридическую силу и защищает финансовые интересы владельца полиса от претензий пострадавшей в ДТП стороны.

Разница между бумажным и «интернетным» документом только в способе его оформления. При этом его значимость и цена будут идентичными. Главным плюсом электронного полиса для всех без исключения покупателей, стало исключение посреднических услуг и навязанных дополнительных страховок со стороны самого страховщика из процесса покупки. И как следствие, снижение цены полиса до стандартной цены, которая складывается из установленных законом составляющих.

Положительные и отрицательные моменты приобретения ОСАГО

Само наличие полиса страхования является обязательным условием для всех автовладельцев, и не обсуждается желание или нежелание его получать, а вот метод его оформления можно выбрать на своё усмотрение. По закону получить полис ОСАГО через интернет может любой желающий владелец автомобиля. Чтобы принять решение о покупке е-ОСАГО, нужно оценить преимущества и недостатки такого способа приобретения.

Итак, неоспоримыми плюсами электронного оформления полиса ОСАГО являются:

  • дистанционность покупки, то есть покупатель может осуществить оформление и покупку из любой точки мира, в любое время суток, без личного визита и помощи сотрудников страховой компании;
  • экономия личного времени – на поиск страховщика, на предварительную запись или подходящее время посещения офиса, отстаивание очереди и пр.;
  • сохранность полиса – подтверждением является наличие информации в базе данных ОСАГО и РСА; распечатывать полис можно неограниченное количество раз; при необходимости можно обойтись без бумажного документа, для этого достаточно вывести бланк на экран гаджета;
  • прозрачность ценообразования. У покупателя есть возможность самостоятельно рассчитать цену полиса и увидеть её составляющие, с помощью онлайн калькулятора. При этом полностью исключаются дополнительные расходы на посреднические услуги и навязанные дополнительные страховки;
  • удобство безналичной оплаты. Сайты предлагают оплату разными способами: карты (дебетовые, кредитные), электронные кошельки, банковский перевод с личного счёта и др.

Отрицательными моментами в оформлении электронного полиса могут быть:

  • невозможность оформления страховки на новые машины и начинающих водителей, так как нет информации в базе РСА;
  • «сбой программы» в регионах с большой убыточностью. Такие регионы страховщики называют токсичными, и так налаживают работу сайта, что страница зависает, не грузится для автовладельцев таких регионов;
  • любая ошибка или опечатка может привести к невыплатам в случае ДТП или регрессу со стороны страховой компании. Исправления ошибок в электронном виде крайне затруднены, и владельцам полисов с ошибками приходится обращаться в офисы страховщика или его представителя. В случае, если ошибка не была исправлена и случилось дорожное происшествие, страховая компания постарается выставить опечатку как заведомо ложную информацию, в результате чего отказать в выплатах или выставить счёт – регресс;
  • затруднённая проверка полиса инспекторами Госавтоинспекции. Несмотря на то, что прошло больше двух лет с момента внедрения е-ОСАГО, сотрудники в погонах, осуществляющие проверку документов, крайне негативно относятся к электронной форме страховки. Это объясняется временными и энергетическими затратами на сверку информации по внутренним базам, иными словами, им приходится «поработать», чтобы его проверить;
  • мошенничество в этой сфере деятельности. Примерно чуть больше 10% от всех проданных полисов ОСАГО оказываются фальшивыми и недействительными. Сценариев, по которым действуют аферисты, немало, начиная с фейковых сайтов, один в один похожих на официальные сайты самых известных страховых компаний, до подделки полиса в фотошопе.

Если вам предлагают полис по заниженной цене, вспомните русские пословицы и поговорки на эту тему. Самым распространённым сценарием аферистов сейчас считается такой: вы заказываете полис по цене, которая выгодно отличается от рыночной, у посредника, который якобы работает бесплатно. Они оформляют полис, искажая ваши данные (вводятся сведения, влияющие на снижение цены – регион с пониженной ставкой, мотоцикл вместо машины, оптимальный возраст), получают со страховой компании полис и исправляют его в графических редакторах, указывая верные данные. Разница в стоимости – это их заработок. Покупатель получает полис, который не имеет никакой ценности, и который не даёт никакой защиты.

Список документов для покупки электронного ОСАГО

По закону, чтобы оформить электронный полис ОСАГО и получить его, заявитель должен представить такой же пакет документов, как и при обращении в офис любой страховой компании:

  • личный паспорт заявителя (страницы с фото);
  • личный паспорт автовладельца (страницы с фото и печатью о регистрации). Именно место регистрации владельца ТС учитывается при расчётах цены полиса;
  • документы на авто – СТС, ПТС (при перерегистрации);
  • водительские удостоверения всех лиц, которые будут иметь право садиться за руль страхуемого авто (как правило, до 5 человек включительно);
  • действующая диагностическая карта ТС (техосмотр).

Рейтинг страховщиков, продающих электронные полисы

Перед тем как начать процедуру оформления электронного ОСАГО, стоит убедиться в том, что выбранная вами страховая компания (СК) имеет действующую лицензию на осуществление деятельности на территории РФ, а также специальное разрешение на продажу электронного вида полиса.

Проверкой надёжности СК занимаются специализированные аналитические агентства, которые имеют определённый вес в этой сфере деятельности. Они оценивают способность страховой компании выполнить свои обязательства по всем действующим договорам перед своими клиентами – страхователями. Шкала рейтинга составляется таким образом, что отражает самые надёжные компании знаком «А++», а менее надёжные как «А+», «А» и далее по латинскому алфавиту до буквы «Е», которая обозначает отзыв лицензионных документов и ликвидацию организации.

Читайте также:  Как взыскать ущерб с виновника ДТП

Самую высокую оценку среди российских страхователей ОСАГО в 2020 году получили: Ингосстрах, Согаз, Эрго, РЕСО, Ренессанс и Альфа-страхование. Также в эту группу вошёл Росгосстрах. Однако последние события с коррупцией внутри самой компании, смена руководства и постоянные нарекания с выплатами со стороны страхователей отодвинули эту компанию на грань получения рейтинга «А+» и ниже, вместо «А++».

Когда нельзя приобрести полис онлайн?

Причины, по которым не получится приобрести полис онлайн:

  • отсутствие интернет-связи;
  • отсутствие инструментов безналичного расчёта или недостаток денежных средств на них;
  • покупатель находится в «Чёрном списке» страховых компаний как недобросовестный клиент;
  • до срока окончания последнего полиса осталось более 1 месяца;
  • данные о диагностической карте (ТО) не занесены в единую автоматизированную базу данных (ЕАИСТО) или занесены с ошибкой;
  • если данный автомобиль и его собственник не страховались в прошлом году. Важен факт совместного страхования имущества и человека, хотя допускается страхование по разным полисам. Поэтому застраховать по интернет-ресурсу новый автомобиль из салона или автомобиль, который вы только что приобрели, не получится;
  • при изменениях каких-либо личных данных в документах автовладельца или самого автомобиля;
  • технические неполадки сайта (ошибки РСА и пр.).

Алгоритм покупки полиса онлайн

«Проверка через РСА, электронный полис ОСАГО, оформить онлайн» — основные запросы водителей, которые собираются покупать «автогражданку» через интернет. Большинство из них делают такую покупку впервые и хотели бы заранее понять алгоритм действий.

  • первым шагом будет выбор страховой компании и регистрация на её официальном сайте в качестве авторизированного пользователя;
  • как правило, у каждой СК на сайте есть раздел с инструктажем покупки – его нужно изучить, чтобы понять сам процесс. На некоторых сайтах этот раздел называется «Как оформить полис?», у других просто «Инструкция». Он бывает в формате фото- или видеоролика, или в виде текста. Обязательно внимательно изучите его;
  • затем с помощью специального встроенного онлайн калькулятора рассчитайте сумму полиса;
  • в электронном виде заполните заявку, согласно установленной форме. Заполнение формуляров требуют максимальной точности и внимательности. Любая ошибка или опечатка могут привести к тому, что полис будет недействительным, и не будет нести в себе никакой юридической силы и защиты интересов его владельца. Внести какие- либо изменения после отправки заявки будет крайне проблематично. В этом случае немногие сайты поддерживают функцию «изменить данные», и, как правило, придётся обращаться в офис компании или его представителя (если компания не представлена в вашем населённом пункте). Будьте внимательны на этом этапе оформления страхового полиса;
  • далее стоит запустить проверку данных в базе РСА. Дождитесь окончания процедуры сверки. Это может занять некоторое время;
  • по окончании проверки, и только в случае положительного ответа, сервис предложит осуществить платёж одним из нескольких способов безналичной оплаты. Оплатите услугу;
  • после оплаты на электронный адрес покупателя высылается файл с бланком страхового полиса, который нужно распечатать самостоятельно;
  • покупка совершена.

Проверка полиса сотрудниками ГИБДД

Водители привыкли возить оригинал полиса в бардачке, а инспекторы ГИБДД проверять бумажный документ. Так было многие годы. Поэтому нововведений относительно е-ОСАГО боятся по обе стороны баррикад, и водители, и проверяющие.

Для сотрудников Госавтоинспекции был подготовлен и разослан по всем подразделениям регламент по поводу проверки электронной страховки, а именно Письмо ГУ по обеспечению безопасности дорожного движения МВД РФ №13/12-у-4440.

Согласно этому документу достоверность е-ОСАГО обязаны проверять сотрудники полиции через специальную внутреннюю систему «Интегрированную Мультисервисную Телекоммуникационную сеть МВД» (сокращённо ИМТС) или через официальный интернет-сайт Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Проверку можно произвести по номеру полиса или по регистрационному гос. номеру автомобиля и его VIN.

Однако нередко бывает, что сотрудники дорожной полиции с большой неприязнью относятся к электронной страховке, демонстрируя излишнюю дотошность и нежелание самостоятельно проверять данные. С одной стороны, это можно понять, так как огромное количество поддельных полисов находится на руках у водителей, а с другой стороны, сотрудники правоохранительных органов должны действовать согласно регламенту и строго по законам РФ.

Нужно ли печатать полис?

Многие автолюбители слышали о поручении правительства внести существенные изменения в действующие правила дорожного движения об отказе от распечатки е-ОСАГО. Это было в конце 2015 года, но по сей день положение 2.1.1. ПДД остаётся без изменений.

Водители должны знать, что в ст. 32 Федерального закона «Об ОСАГО» чёрным по белому прописано, что водители ТС обязаны иметь при себе страховой полис ОСАГО или его распечатку на бумажном носителе, в том случае, если договор между страховой компанией и гражданином был заключён в виде электронного документа. И если полицейский не принимает во внимание распечатанный в домашних условиях чёрно-белый бланк страхового полиса или требует синюю печать страховщика на вашем распечатанном бланке, то его действия являются неправомочными. Также отсутствие технической возможности для сверки полиса в специальной базе у проверяющего не является причиной «непризнания» электронного полиса и назначения штрафа. Такие действия полицейских легко обжалуются.

Заключение

«Электронный полис ОСАГО, как оформить?» — волнующий вопрос для многих автолюбителей. Эта тема достаточно новая для большинства водителей. Некоторые опасаются покупать полис по интернету в силу того, что мало знакомы с онлайн покупками, другие боятся мошенничества. Однозначно, за е-ОСАГО будущее, и скорее всего, страховые компании будут отказываться от части офисов в целях экономии своего бюджета. Поэтому нам, автолюбителям, рано или поздно придётся освоить эту науку – как покупать электронный полис страхования самостоятельно через всемирную сеть.

На самом деле, такая покупка ничем не отличается от любой другой покупки в режиме онлайн, разница только в том, что нужно заполнить достаточно большую заявку с внесением данных о себе и автомашине с ювелирной точностью и без ошибок. В случае необходимости внесения изменений в полис некоторые сайты могут осуществить процедуру в электронном виде, а некоторые исправляют ошибки только в офисах и представительствах.

Некоторые автовладельцы признаются, что боятся е-полиса из-за проверок ГИБДД. Этого не стоит делать, так закон чётко прописывает одинаковую юридическую силу бумажного и электронного полиса ОСАГО, даже если он просто распечатан на домашнем чёрно-белом принтере. Для тех граждан, которые хотели бы всё-таки получить оригинал полиса на специальном бланке, эту услугу, как дополнительную и платную, можно также заказать. И полис будет прислан на адрес заказчика по почте РФ.

Что такое электронный полис ОСАГО и как им пользоваться?

После вступления в силу постановления Правительства № 567 от 2 июня 2015 года о внесении поправок в Федеральный закон № 40 «Об ОСАГО» автовладельцы получили возможность оформлять электронные полисы ОСАГО. На протяжении последних полутора лет – до 01 января 2017 года многие страховые компании сопротивлялись данному нововведению, отказываясь продавать полисы ОСАГО в электронном виде и ссылаясь на «технические причины». Тем самым они вынуждали приобретать полисы непосредственно в офисах компаний, где сотрудники страховых могли навязать дополнительные услуги. С 01 января 2017 года по требованию ЦБ все страховые компании были обязаны в безусловном порядке обеспечить возможность покупки электронного ОСАГО на сайтах страховщиков.

В данной статье мы рассмотрим что же представляет собой электронный ОСАГО; в чем его преимущества, недостатки и отличия от бумажного свидетельства; как его использовать на дорогах и нужно ли возить с собой.

Что такое электронный полис?

Электронный ОСАГО представляет собой аналог бумажного полиса, который юридически ничем не отличается от обычной бумажной страховки. Сегодня его можно приобрести на сайтах страховых компаний в интернете. Поскольку весь процесс оформления происходит удаленно, электронная версия полностью виртуальна и не имеет «физического воплощения» в виде бумажного договора и страхового свидетельства, отпечатанного на бланке ГОЗНака. По сути, такой формат и является единственным существенным отличием электронной страховки ОСАГО от обычной. Для оформления такого полиса используются те же самые исходные данные: КБМ, регион проживания, тип и мощность автомобиля, стаж и возраст водителя и т.д.

Как уже говорилось в начале статьи, возможность оформить электронную версию полиса появилась у владельцев автомобилей 1 июля 2015 года, когда вступили в силу изменения в законе «Об ОСАГО», регламентирующие порядок оформления такого полиса. Изначально данная услуга работала в тестовом режиме и позволяла пользователям только продлевать уже действующие на тот момент страховые договоры. А с 1 октября того же года стала доступна возможность приобрести электронный ОСАГО в интернете у любой страховой компании, предоставляющей сервис онлайн-продажи автогражданки.

Как выглядит такой полис?

После оформления электронного ОСАГО владелец авто получает его на свой e-mail адрес в виде pdf-файла.

Внешний вид электронного ОСАГО мало чем отличается от бумажного прототипа: он тоже цветной (у большинства компаний, но есть и черно-белые), однако с более простым фоном, так как отпадает необходимость в микроузоре, который наносится на бумажный вариант для защиты полиса от подделки.

Электронные полисы ОСАГО отличаются уникальной серией XXX – она не имеет аналогов среди бумажных свидетельств. Кроме этого в них содержится вся важная информация по страховому договору: сроки, ФИО клиента, модель и марка транспортного средства, список водителей, допущенных к управлению, стоимость и т.п. Ниже представлены примеры электронного полиса ОСАГО крупнейших страховых компаний:

Как проверить подлинность электронного полиса?

Несмотря на то, что классические способы обмана как, например, продажа фальшивых полисов ненастоящим страховым агентом, не применимы для электронной страховки – попасться на уловку мошенников можно и в интернете.

Самый распространенный метод продажи электронных бланков ОСАГО среди аферистов – продажа поддельных электронных свидетельств на фиктивных сайтах-клонах настоящих компаний, которые имеют созвучный веб-адрес и такой же дизайн, как официальные страницы страховых организаций.

РСА тратит немало усилий на своевременное обнаружение и блокировку таких сайтов, однако риск быть обманутым все же есть, особенно у граждан, владеющих слабыми навыками работы на компьютере и не имеющих опыта оплаты услуг в интернете. Как правило, подделки отличаются сильно заниженной стоимостью предлагаемых услуг.

Для того, чтобы покупатель мог убедиться в подлинности проданного ему полиса, страховые компании вместе с самим полисом посылают ему на электронную почту специальную ссылку, которая предлагает проверить наличие свидетельства ОСАГО в единой базе на официальном сайте РСА (а оно туда добавляется автоматически). Если такая ссылка по каким-то причинам не пришла вместе со страховкой, проверку можно выполнить самостоятельно. Для этого необходимо перейти на страницу проверки подлинности: http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm.

Вот как выглядит стандартная форма проверки действительности полиса ОСАГО на сайте РСА:

В указанные поля необходимо ввести запрашиваемые данные о серии и номере договора ОСАГО, после чего выполнить поиск по базе РСА. В том случае, если такой полис действительно существует, система выдаст базовую информацию о застрахованном транспортном средстве, например, в таком виде:

Наличие такого окошка будет означать, что купленная страховка является подлинной.

Что предъявлять сотрудникам ГИБДД?

Раньше процесс проверки сотрудником ГИБДД наличия полиса ОСАГО у гражданина был предельно прост и понятен. Водитель предъявлял оригинал документа, инспектор сверял информацию из него с данными автомобиля и водителя.

С введением электронного ОСАГО процесс проверки полиса ничуть не усложнился, однако процедура проверки значительно поменялась. Всем сотрудникам ГИБДД было разослано специальное разъяснительное письмо (Письмо от 03.07.2015 № 13/12-у-4440), в котором инспекторам доносилась информация о том, каким образом они должны проверять электронный полис. С указанного года процесс проверки производится предельно просто: через специальный сервис в сети ИМТС МДВ РФ или в случае его недоступности через официальный сайт РСА, сотрудник ГИБДД делает запрос в базу данных о наличии страховки по гос. регистрационному знаку и VIN автомобиля.

В ПДД данные нормы до сих пор обновлены не были (хотя изменения обещают внести уже давно), в частности в актуальной на сегодня редакции имеется такой пункт:

2.1. Водитель механического транспортного средства обязан:

2.1.1. Иметь при себе и по требованию сотрудников передавать им, для проверки:

страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в случаях, когда обязанность по страхованию своей гражданской ответственности установлена федеральным законом.

Поэтому если исходить из действующего законодательства, требование инспектора предъявить полис будет вполне законным, даже если водитель приобрел его электронную версию. И хотя за уже более чем год функционирования е-ОСАГО каких-то громких и резонансных скандалов по этому поводу не было, РСА рекомендует иметь при себе распечатанную версию полиса для упрощения процедуры проверки и предотвращения возможных разногласий. Особенно это касается отдаленных населенных пунктов, где техническая оснащенность службы ГИБДД оставляет желать лучшего. Очевидно, что ксерокопия страхового свидетельства не будет являться официальным документом, однако ее наличие может помочь сэкономить водителям время и упростить общение с инспекторами.

Преимущества электронного ОСАГО

Главное преимущество электронного ОСАГО – возможность удаленного оформления автостраховки. У страхователя отпадает необходимость лично посещать офис, готовить нужные документы и терять свое время в очереди. Это особенно актуально для занятых граждан, а также жителей отдаленных регионов по причине труднодоступности обычного полиса.

Кроме этого, к плюсам онлайн-страхования относят следующие моменты:

  • электронную страховку невозможно потерять (поскольку она не имеет материального воплощения), а сама копия полиса будет храниться сразу в 3 экземплярах (в базе данных РСА, у страховой компании и у самого собственника транспортного средства);
  • возможность оформить так называемый «чистый полис» (то есть без дополнительных услуг и ненужных опций, которые порой насильно навязываются клиентам в офисах страховщика);
  • при соблюдении самых базовых правил осторожности вероятность мошенничества минимальна (тогда как покупая бумажный вариант ОСАГО, можно стать жертвой обмана со стороны сотрудников самой страховой организации);
  • у граждан отдаленных регионов появилась реальная возможность выбрать любую понравившуюся страховую компанию (до появления электронного ОСАГО в таких районах, как правило, действовали 1-2 страховщика и у водителей просто не было другого выхода, кроме как оформлять автогражданку в этих организациях).
Читайте также:  Как проверить машину на кредит или залог с помощью реестра залогов

Недостатки такого полиса

Несмотря на большое число положительных сторон, у электронного ОСАГО можно выделить и ряд негативных черт:

  • оформление возможно только для тех граждан, информация о которых уже содержится в базе данных РСА (то есть онлайн заказ полиса недоступен для водителей новичков);
  • ошибки, допущенные при внесении большого количества информации о транспортном средстве и его владельце, дорого обойдутся пользователям (такие полисы признают недействительными, однако деньги за неудачное оформление не возвращаются, ввиду того, что данные ошибки трактуются страховыми компаниями как предоставление ложной информации);
  • проверка электронного ОСАГО отнимает у инспекторов ГИБДД куда больше времени, чем бумажный вариант (ведь им нужно узнать данные автомобиля, а затем сверять их с базой);
  • большое количество технических сложностей, которые могут возникнуть при оформлении полиса в интернете (со временем систему должны отладить, но на данный момент различные сбои, ошибки базы данных и прочие проблемы на сайте страховщиков – привычная картина).

Перспективы

Потенциал развития у электронного полиса ОСАГО очень большой. Всем компаниям, которые решили остаться на рынке страхования, было поставлено обязательное условие: до 1 января 2017 года каждая организация должна запустить свой сервис онлайн-продажи страховых свидетельств. И уже за первые 11 дней нового года было заключено 37,5 тысяч договоров, что составило более 10% от общего объема продаж за весь прошлый год.

С чем же связан такой всплеск активности водителей? Все дело в том, что в убыточных регионах многие клиенты просто не могут оформить полис другим образом. Обычно ситуация развивается следующим образом:

Страховая компания, видя, что регион убыточный, стремится покинуть данный район. Однако законодательство не позволяет ей это сделать, обязывая страховщика работать во всех субъектах РФ или не работать вообще. Чтобы снизить свои издержки компании максимально сокращают число филиалов в регионе, из-за чего водители вынуждены постоянно стоять в очередях, в надежде оформить страховку.

Многие граждане просто не имеют возможности купить ОСАГО (особенно на Юге России), однако предъявить претензии компаниям сложно, так как они действуют в рамках закона. В результате введения электронного полиса необходимость в личном визите отпала, и доступность ОСАГО для населения повысилась. Отсюда и резкий всплеск востребованности данного продукта. И он станет еще популярнее, когда будут решены все технические проблемы, а работа сервисов по онлайн-продаже и оформлению будет полностью отлажена.

Электронный полис ОСАГО его назначение и оформление

водитель и Закон

С 1.07.15 россияне имели возможность продлевать страховку по ОСАГО, не совершая визит в офис страховой компании, а при помощи Интернета в онлайн режиме. Организаторы услуги пошли дальше, и с 1 октября граждане России смогут оформлять новые страховые контракты в электронном варианте, без бумажного носителя. Наряду с этим электронный полис ОСАГО имеет равнозначную законную силу, как и его бумажные экземпляры.

  • 1 Для чего нужен электронный полис ОСАГО?
  • 1.0.1 Видео: Свободное время: электронные полисы ОСАГО
  • 2 Как оформить и взять электронный полис ОСАГО?
  • 3 пользования и Особенности приобретения электронным полисом ОСАГО

    Для чего нужен электронный полис ОСАГО?

    И ранее Интернет употреблялся для оформления контракта ОСАГО, например, возможно было в виртуальной сети оформить заявку на приобретение страхового полиса, и по ней осуществлялась доставка на дом бумажного документа, где и подписывался заблаговременно оформленный соглашение. Новая услуга отличается тем, что тут не существует бумажного варианта документа. Сервис был реализован благодаря подготовке широкой единой базы страховых компаний и их застрахованных клиентов.

    Постоянным доступом к единой информационной базе РСА владеют следующие национальные структуры: минобороны, таможня, налоговая администрация, полиция, Минсельхоз.

    При каждой реализации электронного полиса производится запись в АИС РСА (автоматизированная система обработки данных Русского альянса автостраховщиков). По утверждению РСА электронное страховое свидетельство не противоречит требованиям ПДД, и на практике был один единственный случай, в то время, когда за отсутствие полиса при наличии его электронного варианта был выписан штраф. Незаконность действий полицейского была потом признана судом.

    Видео: Свободное время: электронные полисы ОСАГО

    Электронный полис ОСАГО не рекомендован для полной замены собственного бумажного прототипа. Свидетельства на бумажной базе будут функционировать наравне с виртуальными полисами. В отечественной стране ещё не все автовладельцы вольно обладают компьютером и имеют постоянный выход в Интернет из автомобиля.

    Возможность другого выбора между двумя вариантами оформления полиса разрешит полнее охватить всех обладателей автотранспорта и, в первую очередь, направлена на создание для них больших удобств.

    Цена самого полиса имеет однообразную цену и в том и другом случае, как в электронном, так и бумажном варианте оформления. Обладатель автомобили вправе выбирать сам, какой вариант подходит ему оптимальнее . Разумеется, что новшество разрешит уменьшить толчею в конторах страховых компаний, создаст определённый барьер в принудительном навязывании попутных одолжений страховщиков, сэкономит расход бумажных бланков.

    Особенно эргономичны электронные полисы для обладателей авто, живущих в отдалённых регионах, для которых конторы страховых компаний не всегда дешёвы.

    К слову будет заявить, что услуга заключения электронного соглашения не есть необходимой формой для страховых компаний. Они вправе сами выбирать формы, определять квоты на количество бумажных и электронных контрактов. По данной причине на сегодня к совокупности предоставления электронной услуги подключено пока только 27 страховых компаний, из которых практической реализацией е-полисов на данный момент заняты следующие компании: МАКС, ВСК, Уралсиб, Эрго-Русь, РЕСО-Гарантия, Паритет-СК, Энергогарант, Росгосстрах, Ренессанс Ужас, Интач Ужас, Альфа Ужас, Зета Ужас.

    С 1 января 2017 года все страховые компании обязаны обеспечить бесперебойное получение электронных полисов ОСАГО через собственные сайты. Кроме этого с 2017 года электронный полис смогут взять граждане, каковые страхуются в первый раз.

    Как оформить и взять электронный полис ОСАГО?

    Для оформления страхового соглашения в электронном виде направляться открыть сайт одной из вышеперечисленных компаний и ввести все запрашиваемые эти. Вводимая информация проверяется по единой базе данных, при совпадении всех сведений процедура завершается удачно. Вам выдаётся разовый пароль на мобильный телефон для открытия и подтверждения регистрации личного кабинета.

    В случае если заявленная информация не будет совпадать с информацией в базах Русского альянса автростраховщиков, то в регистрации будет отказано.

    Предоставляется кроме этого все данные обо всех заключённых ранее страховых контрактах по этому автомобилю. Указав на продлеваемый соглашение, приобретаете расчёт цены страховки в зависимости от модели автомобили, даты выпуска и мощности двигателя. Указанную сумму страховой премии направляться оплатить через банковскую карту, по окончании чего производится машинально новая запись в единую базу данных АИС РСА, и вы приобретаете на собственный е-мэйл электронный полис ОСАГО, подписанный официальной электронной подписью начальника страховой компании.

    Преимуществом электронного оформления контракта есть да и то, что с клиента не потребуют предъявления следующих документов:

    • персональный паспорт либо второе удостоверение личности для физического лица;
    • регистрационное свидетельство юрлица для организации;
    • регистрационное свидетельство на автотранспорт;
    • техпаспорт автомобиля;
    • удостоверение водителя соответствующей категории;
    • карта техосмотра.

    Эти документы необходимы для предъявления при оформлении бумажного варианта полиса ОСАГО в офисе страховой компании.

    На данный момент при электронном оформлении страховки список водителей, указанный в прошлом контракте обязан оставаться неизменным. В случае если имеется необходимость в расширении ветхого перечня в новом соглашении, то этот вопрос направляться обговаривать со своим прошлым страховым агентом. За клиентом сохраняются все льготы, предоставляемые за безаварийную эксплуатацию автомобиля. Значение коэффициента КБМ на страхуемый автомобиль определяется автоматизированной совокупностью АИС РСА на основании данных в единой информационной базе.

    В расчёте цены страхового полиса этот коэффициент за безаварийность будет машинально учтён.

    пользования и Особенности приобретения электронным полисом ОСАГО

    Воспользоваться услугой электронного оформления полиса возможно лишь в том случае, в то время, когда в единой базе данных имеются сведения о данном автомобиле либо о страхователе, другими словами, в случае если на машину был ранее оформлен первичный соглашение страхования простым «бумажным» методом с предоставлением всех нужных документов. Так, автовладельцы, оформляющие страховку по ОСАГО в первый раз в жизни, не смогут стать обладателями е-полиса, они должны оформить первичный контракт страхования конкретно в офисе компании с предоставлением полного списка всех нужных документов. Для верной идентификации обладателя автоматизированной совокупностью нельзя допускать неточностей при вводе данных из документов.

    До тех пор пока эта услуга недоступна и для организаций.

    По установленным правилам водителям надеется иметь с собой распечатку электронного полиса для предъявления по требованию сотрудника ГИБДД либо соучастника ДТП. При необходимости инспектор ГИБДД сможет проверить е-полис по серийному номеру. Кроме этого проверить полис ОСАГО возможно на сайте РСА. При распечатке полиса из личного кабинета на сайте страховой компании он машинально вносится в перечень ранее заключенных страховых соглашений, по которому инспектор дорожной полиции может убедиться в конечном итоге документа.

    Отсутствие регистрации полиса в единой базе данных есть предлогом для них в применении штрафных санкций в сумме 800 рублей на основании ст. 12.37 ч.2 КоАП за уклонение от обязанности страхования ответственности автовладельца. направляться не забывать, что с 14.11.2014 эвакуация автомобилей за данное нарушение не правомерно.

    В обязательном порядке к прочтению:

    Страховые компании плачут, автолюбители радуются. Электронные полис ОСАГО

    Статьи как раз той тематики,которой Вы интересуетесь:

    В помощь автолюбителю Пристегнутый ремень безопасности – ответственная составляющая безаварийной езды. Но дабы на дороге одинаково с уверенностью ощущали себя как умелые водители, так и те, кто…

    водитель и Закон Согласно данным Альянса автостраховщиков в Российской Федерации на руках водителей находится около одного миллиона поддельных полисов ОСАГО. Учитывая количество ежегодной реализации у нас…

    Президиум Русского альянса автостраховщиков (РСА) решил о замене с 1 июля 2016 года всех бланков полисов ОСАГО. Об этом в четверг сказал президент РСА и Общероссийского альянса…

    Уже пара лет в Российской Федерации нельзя передвигаться на автомобиля без полиса необходимого страхования, либо ОСАГО. Как же верно застраховать автомобиль с этим видом страхования? ОСАГО было…

    Полис ОСАГО был утвержден законодательством в 2003 году, первого июля. Необходимое оформление ОСАГО вводилось в качестве социальной меры для создания денежной гарантии возмещения ущерба…

    Электронная страховка ОСАГО: что это такое, как и где можно оформить полис и что для этого понадобится?

    В п. 1.11 Положения ЦБ РФ от 19.09.2014 года № 431-П указано, что граждане могут по своему усмотрению заключить договор обязательного страхования автогражданской ответственности через интернет. Такой способ подразумевает покупку страховки в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной подписью страховой компании.

    Электронное ОСАГО: что это такое?

    Е-ОСАГО является аналогом бумажного полиса и действует точно по такому же принципу. Единственным отличием является то, что электронная страховка предоставляется не в виде бумажного бланка, а высылается в файле пдф. Водителю достаточно лишь распечатать его и возить с собой в машине.

    Оформление

    Оформить электронный полис можно прямо на сайте страховой компании. Для этого необходимо последовательно выполнить несколько простых действий.

    Порядок действий: пошаговая инструкция

    Приняв решение купить ОСАГО через интернет, надо действовать в соответствии со следующей инструкцией.

    Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему – обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

    +7 (499) 938-87-49 Москва, Московская область
    +7 (812) 425-68-37 Санкт-Петербург, Ленинградская область
    8 (800) 350-32-81 Остальные регионы
    Онлайн-консультант>>
    Это быстро и бесплатно!

    Шаг 1. Выбор страховой компании. Полный перечень страховщиков, оформляющих е-ОСАГО, опубликован на сайте РСА (Российского союза автостраховщиков).

    Основным параметром, на который следует обращать внимание, является базовый тариф, действующий в конкретной страховой компании. В разных организациях значение данного показателя может отличаться в большую или меньшую сторону.

    Шаг 2. Остановив свой выбор на определенной компании, надо перейти на ее официальный сайт. Чтобы избежать мошеннических схем, ссылку рекомендуется брать на странице РСА.

    Шаг 3. Пройти быструю процедуру регистрации в личном кабинете в случае, если у автовладельца нет еще своего аккаунта на сайте страховщика.

    Шаг 4. После входа в личный кабинет необходимо заполнить заявление о заключении страхового договора по ОСАГО, в котором указать сведения о транспортном средстве, а также о страхователе. Тут же будет автоматически произведен расчет стоимости электронной страховки.

    Шаг 5. После внесения необходимой информации начнется проверка указанных сведений в автоматизированной базе данных (АИС РСА).

    Шаг 6. После успешного завершения процедуры идентификации страхователю будет предложено внести оплату за е-ОСАГО. Сделать это можно разными способами:

    • через банковскую карту (например, Виза, Мастер кард и т. д.);
    • при помощи платежных систем (Вебмани, Яндекс.Деньги и т. д.).

    Шаг 7. После внесения оплаты бланк е-ОСАГО будет направлен на почту автовладельца, а также размещен в его личном кабинете на сайте страховой компании.

    Электронную страховку можно в любой момент скачать и распечатать на обычной бумаге формата А4. При этом никаких дополнительных подписей и печатей на бланке е-ОСАГО ставить не надо.

    Какие потребуются документы

    Для того чтобы заполнить электронное заявление о заключении страхового договора, водителю потребуются сведения из следующих документов (п. 3 ст. 15 Закона «Об ОСАГО»):

    • удостоверение личности страхователя;
    • паспорт на машину (ПТС);
    • водительские права владельца транспортного средства, а также всех лиц, допущенных к управлению (если их количество ограничено);
    • диагностическая карта автомобиля.

    Следует иметь в виду, что в случае неудачного прохождения проверки данных в АИС РСА заявителю придется направить обозначенные выше документы в отсканированном виде (абз. 3 п. 1.6 Положения ЦБ РФ от 19.09.2014 года № 431-П).

    Внесение изменений в электронный полис

    Внести изменения в е-ОСАГО можно одним из следующих способов:

    • через личный кабинет на сайте страховой компании;
    • путем визита в офис страховщика. В этом случае электронный полис будет переоформлен на бумажный вариант.

    Выбрав первый способ, необходимо будет выполнить следующие несложные действия:

    1. Зайти в свой личный кабинет и перейти в раздел с оформленными страховками.
    2. Далее следует нажать на кнопку «Изменить», которая обычно размещается напротив действующего полиса,
    3. На экране появится окно-меню, в котором надо выбрать сведения, подлежащие изменению.
    4. После этого откроется анкета, которая ранее заполнялась при оформлении ОСАГО. В нее надо внести необходимые изменения и нажать кнопку «Сохранить».
    5. В конце можно скачать измененный полис. В нем будет содержаться пометка о том, что он выдан в обмен на другую страховку (серия и номер), которая больше не действует.
    Читайте также:  Ответственность за наезд на пешехода

    Проверка е-ОСАГО на подлинность

    В настоящее время страхование является достаточно привлекательной областью для деятельности многих мошенников. В связи с этим, чтобы не попасть в неприятную ситуацию сразу после покупки е-ОСАГО, его следует проверить на подлинность. Сделать это достаточно просто:

    • зайти на сайт РСА;
    • в верхнем меню выбрать раздел «ОСАГО»;
    • в левой части открывшейся страницы надо нажать на вкладку «Проверка полиса ОСАГО»;
    • после этого появятся два пустых окошка, где надо указать серию и номер бланка страховки, ввести капчу и нажать на кнопку «Поиск».

    Результаты проверки будет представлены в виде таблицы с основными сведениями о страховке (статус, название страховщика, дата заключения договора, а также начала и окончания действия). Если страховка является подлинной, то в колонке статус высветится надпись «Находится у страхователя». При этом статусы «Утратил силу», «Утерян» являются прямым доказательством того, что купленный е-ОСАГО – подделка.

    У каких страховщиков можно купить электронное ОСАГО

    С 1 января 2017 года начали действовать изменения, внесенные в ФЗ РФ «Об ОСАГО», согласно которым, каждая страховая организация обязана предоставить возможность своим клиентам оформить полис в виде электронного документа (абз. 2 п. 7.2 ст. 15). Отсюда следует, что купить е-ОСАГО можно у любого страховщика.

    Полный перечень организаций, оказывающих такие услуги, представлен на сайте РСА. Всего их насчитывается около 48, среди которых представлены следующие известные страховые компании:

    • ООО «Абсолют Страхование»;
    • АО «АльфаСтрахование»;
    • АО «Группа Ренессанс Страхование»;
    • ООО «Зетта Страхование»;
    • АО «Либерти Страхование» и многие другие.

    Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

    Как пользоваться электронным страховым полисом

    Покупками товаров через интернет никого не удивить, также как и онлайн оплатой всевозможных услуг. Узнавать необходимую информацию, заказывать доставку на дом или на работу помогают современные технологии, которые дошли и до обязательного автострахования.

    Благодаря возможности дистанционно заключать соглашение со страховой компанией, автовладельцы теперь могут пользоваться электронным полисом ОСАГО не тратя времени на его оформление в отделениях продаж при личном посещении. Чем он отличается от традиционного «бумажного» страхования и какие имеет преимущества рассмотрим далее.

    Как оформить электронный полис ОСАГО

    Для законного использования автотранспортного средства на территории России автовладелец обязан заключить договор страхования автогражданской ответственности со страховой организацией. Наличие бланка автострахования позволяет избежать возможных проблем, с которыми могут столкнуться автомобилисты, попав в серьезное дорожно-транспортное происшествие.

    Чтобы оформить электронную страховку ОСАГО собственнику авто не нужно выходить из дома, ведь достаточно свободного доступа к сети интернет и электронного устройства, с которого будет осуществлен вход на портал страховой компании.

    Значит полис «автогражданки» является аналогом бумажной страховки и имеет ту же юридическую силу и также предоставляется сотрудникам Госавтоинспекции при регистрации ДТП и требует постоянной ежегодной пролонгации.

    Особенности Е-ОСАГО заключаются в следующем:

    • Прост в оформлении;
    • Доступен круглосуточно;
    • Защищает при ДТП;
    • Трудно повредить или потерять;
    • Легко восстановить;
    • Не отличается по стоимости от бумажного аналога.

    Имея на руках бланк «автогражданки» проверенный сотрудником автоинспекции водитель, ставший виновником происшествия может рассчитывать на помощь со стороны страховой компании, с которой он заключал договор о защите ответственности.

    Факт наличия страховки позволяет избежать штрафа, который налагают инспектора ДТП при обнаружении отсутствия полиса, а также позволяют получить помощь в виде выплаты компенсаций пострадавшим лицам.

    Традиционно автостраховка оформляется лично в офисе страховщика, где и выдается соответствующий бланк после оплаты страховой премии. Этот документ нужно всегда иметь с собой управляя транспортным средством и надо следить за его сроком действия, чтобы избежать просрочки.


    Но не все владельцы автотранспортных средств имеют возможность приобрести «автогражданку» в офисе компаний, поскольку те работают по стандартному графику, т.е. выходные дни являются таковыми как для страхователей, так и для страховщиков. Поэтому выгоднее оформить ОСАГО по электронной почте, ведь так обязанность посещения отделения страховой организации отсутствует.

    Электронный экземпляр «автогражданки» оформляют в любой страховой компании, имеющей лицензию на предоставление услуг по обязательному автострахованию. Перед тем, как пользоваться электронным ОСАГО владельцу автотранспортного средства нужно убедиться в подлинности документа, а затем сделать бумажную распечатку и положить ее в машину, чтобы по распечатанной копии работник автоинспекции смог удостовериться, что полис действителен и защита актуальна.

    Как рассчитать стоимость электронного страхового полиса ОСАГО

    Независимо от того, какой способ оформления «автогражданки» выберет собственник автотранспортного средства, чтобы окончательно заключить соглашение со страховой организацией о защите гражданской ответственности водителя, страхователю надо оплатить страховую премию.

    Электронная страховка автомобиля, оформляемая дистанционным способом не отличается по стоимости от своего бумажного аналога, поэтому расчет размера премии будет происходить аналогичным образом.

    Зная это, страхователь должен обратить внимание на стоимость электронного полиса, ведь заниженная цена может являться свидетельством продажи подделки или сбоя в программе, из-за чего цена будет определена неверно.

    Покупая ОСАГО через интернет автовладельцу нужно знать, как выстраивается его стоимость, чтобы не попасться на мошенников и не переплатить.

    С 2017 года право на оформление электронной «автогражданки» появилось у всех граждан РФ и страховые компании не вправе отказать клиенту, если тот изъявит заключать договор именно с ними.

    Чтобы узнать цену ОСАГО автомобилисту необходимо указать при заполнении анкеты определенную информацию об автомобиле и себе на основе, которой и будет произведен расчет в онлайн режиме.

    Расчет размера премии производят специализированные онлайн калькуляторы, в которые встроена информация о базовых ставках и поправочных коэффициентах, установленных ЦБ РФ.

    Так, получение полиса будет возможно только после перевода определенной суммы на счет страховой компании, посредством электронного платежа (дебетовой или кредитной банковской карты, электронным кошельком).

    Расчет ведется индивидуально для каждого страхователя, поэтому для ввода необходимы сведения о водителе:

    1. Стаж вождения. Он определяется по дате получения водительского удостоверения. Благодаря стажу свыше 3 лет, собственник автотранспортного средства может рассчитывать на скидку.
    2. Возраст. По гражданскому паспорту указываем дату рождения. Возраст страхователя, как и стаж существенно влияет на стоимость «автогражданки», а значит, чем моложе автомобилист, тем дороже для него будет стоить полис.
    3. Класс безаварийности. Бонусная программа, предназначенная для поощрения аккуратных автомобилистов начинает действовать с момента покупки первого полиса. Если вы не первый год покупаете полис и за весь период не участвовали в ДТП, то вам положена скидка от компании в размере 5% за каждый безаварийный год.
    4. Место регистрации. В зависимости от региона проживания и использования машины, стоимость полиса будет меняться. В городах, где статистика по ДТП свидетельствует об «убыточности» цена страховки будет выше.

    Кроме сведений о страхователе указывают информацию об автомобиле, которая содержит:

    1. Мощность двигателя ТС в л. с;
    2. Тип транспортного средства (грузовой, легковой, мотоцикл, автобус, трактор, трамвай);
    3. Наличие прицепа.

    Как оформить электронный вариант ОСАГО

    Все шаги по оформлению документов необходимых при обязательном автостраховании ответственности не отличаются как при личном посещении офиса, так и при дистанционной покупке автополиса.

    Преимущества электронного ОСАГО очевидны, ведь страхователю не нужно посещать офис страховой организации, а оформить договор можно в любое удобное время суток находясь дома или на работе. Процедура оформления довольно проста и требует лишь доступа к сети интернет.

    Водителю, желающему застраховать свою ответственность дистанционно, нужно сделать следующее:

    • Определитесь с компанией, которая будет обеспечивать вашу защиту. Это может быть, как абсолютно новая организация, так и та с которой вы ранее заключали договор ОСАГО. Если выбор пал на нового страховщика, то рекомендуется выбирать среди крупных и известных компаний, которые работают онлайн.
    • Определившись с компанией, проходим на ее официальный сайт, где надо зарегистрироваться. Процедура эта не займет много времени, после чего вы будете иметь доступ в личный кабинет.
    • Выбрав раздел с обязательным автострахованием необходимо заполнить предложенную форму заявления-анкеты. Все данные вписываются самим страхователем из оригиналов документов: паспорта, техпаспорта на машину, регистрационного свидетельства (СТС) и водительского удостоверения.
    • Далее дожидаемся проверки введенной автовладельцем информации. Если возникнут какие-либо проблемы, вас попросят прислать отсканированные копии документов на электронный адрес страховщика для проверки подлинности.
    • Если никаких проблем не возникнет, автоматизированная система подсчитает размер страховой премии и требуемый к уплате для заключения договора. Оплатив указанную сумму удобным для вас способом, придется немного подождать.
    • После того как будет произведена транзакция средств на счет страховщика он вышлет на адрес электронной почты указанный страхователем при регистрации персонального кабинета PDF-файл, в котором содержится бланк ОСАГО.
    • Автовладельцу необходимо распечатать бланк и возить с собой. То есть, пользоваться купленным полисом нужно также, как и его бумажным аналогом получаемым в офисе.

    Возможные проблемы

    Причиной, почему не оформляется документ могут стать различные сложности. К тому же в сети Интернет возможен сбой. Что делать, если не получается оформить полис ОСАГО онлайн. Бывает, что данные из документов на автомобиль, не проходят проверку. Выяснить, в каком месте вы допустили ошибку можно через порталы определённых СК, где они отмечаются. Исправив их, попробуйте ввести данные заново.

    Если по-прежнему не можете оформить ОСАГО, то ошибка может быть из-за неверных действий компании (органов, выдавших документы). Придётся общаться к сотрудникам компании для исправления, что потребует времени.

    Если проверка по базе РСА не удалась, то необходимо представить в СК сканированные:

    1. Паспорт страхователя — нужны фото и страница с регистрацией.
    2. Паспорт авто или СТС.
    3. Водительское удостоверение физических лиц, указываемых в полисе.
    4. Диагностическую карту для ОСАГО.
    Преимущества полиса
    1.Просто использовать (невозможно потерять или забыть)
    2.Экономия затрат (можно оформить без допуслуг и необязательных опций)
    3.Вероятность мошенничества минимальная
    4.Проживающие в отдаленных регионах могут выбрать любую СК (до введения е-ОСАГО в таких районах обычно действовало 1-2 страховщика и приходилось обращаться именно к ним)
    5.Нет очередей (оформление на работе или дома) и не нужно ехать за полисом
    6.Удобство оплаты (карты, онлайн-кошельки)
    7.Рассчитать стоимость можно самому
    8.Быстрота получения (за 10-15 минут)
    9.Не требуется предоставлять копии документов при оформлении
    10.Ниже тарифы (до 3-5 %), так как не нужно платить за услуги страхового агента или специалиста
    11.Онлайн-помощь специалистов

    Как пользоваться электронным ОСАГО

    Приобретение полиса «автогражданки» является важнейшей задачей для каждого автомобилиста. Он защищает не только от наложения штрафа, но и помогает виновным в автокатастрофах собственникам автомобилей расплатиться с пострадавшими.

    До вступления в силу закона об ОСАГО онлайн пользоваться электронным полисом было неудобно. Дело в том, что сотрудники ГИБДД при остановке и проверке документов требовали бумажный экземпляр бланка автостраховки. Следовательно, никакой файл в электронном виде ими не рассматривался как документ и они выписывали штраф за отсутствие полиса.

    Теперь электронный страховой полис возможно проверить дистанционно и по сути распечатка на бланке строгой отчетности утратила свою значимость. Но несмотря на это предпочтительнее пользоваться электронной страховкой в виде распечатки, поскольку не всегда база данных РСА может работать корректно, а наличие бумажного носителя сэкономит время автовладельца при проверке документов.

    Как проверить подлинность

    Несомненно, форма электронного полиса отличается от бланка строгой отчетности, выданной при личном визите в офисе страховщика. По этой причине использование ОСАГО в электронном виде не так востребовано.

    До сих пор автовладельцы предпочитают обращаться в компанию лично и получить бланк с несколькими степенями защиты считая, что риск покупки подделки в таком случае минимален. Но и на электронный полис действует защита, которая заключается в электронной подписи страховщика и самого страхователя.

    После заключения договора со страховой компанией вся информация о новом страхователе передается в единую автоматизированную базу Российского Союза Автостраховщиков. Чтобы проверить подлинность приобретенного автополиса страхователю нужно пройти на портал РСА и ввести номер бланка страхования для проверки его актуальности.

    Проверка будет доступна спустя несколько дней, поскольку страховщик должен внести сведения не только в свою базу, но и в РСА. Если же спустя продолжительное время проверка полиса на подлинность не увенчалась успехом и система не выдает никакой информации, то возможно вы приобрели фальшивый бланк. Для разъяснения данного вопроса обращаемся к страховщику, с которым и заключался договор о защите.

    Преимущества и недостатки электронного ОСАГО

    Бланки «автогражданки», приобретенные дистанционным способом и при личном посещении офиса страховой организации не отличаются по юридической силе и стоимости. Но специфика электронного ОСАГО такова, что несмотря на свою идентичность с бумажным аналогом автостраховки она обладает как достоинствами, так и недостатками.

    В неоспоримые достоинства электронного полиса входит следующее:

    1. Простота оформления;
    2. Не занимает много времени;
    3. Отсутствие очередей;
    4. Круглосуточное оформление;
    5. Всегда имеется доступ к оригиналу для распечатки на бумажный носитель;
    6. Можно дистанционно продлить.

    Но отличие Е-ОСАГО от традиционного бланка обладает и недостатками, такими как:

    • Сбои в программе, из-за которых невозможно подтвердить подлинность.
    • Покупка онлайн доступна только лицам, чье авто стоит на учёте в ГИБДД.
    • Иногда невозможно произвести оплату из-за сбоя системы.

    Подобные недостатки незначительны, но они встречаются. Выбор способа оформления договора остается за страхователем, т.е. никто не вправе навязывать вам покупку бумажного бланка. Еще одним преимуществом электронного полиса ОСАГО является возможность получения «автогражданки» на бумажном носителе.

    Для этого обращаемся в офис страховой организации, где по заявлению вам выдадут экземпляр бланка строгой отчетности, если вы все же предпочитаете традиционную покупку. То есть, оформить страховку можно онлайн в любое удобное время, а потом обратиться за бланком.

    Подобные услуги осуществляются бесплатно, но не всеми страховыми компаниями. Нужно понимать и то, что оформив «автогражданку» в офисе компании и получив бумажный бланк полиса, вы не будите его иметь в электронном виде.

  • Ссылка на основную публикацию